DeFi借贷背后的投资空间:如何使用KKLend借币获得收益?

随着DeFi生态的不断壮大,去中心化借贷开始走进投资者群体,去中心化借贷平台能够像传统金融中的借贷市场,为用户提供资金互通,满足不同用户的资金需求,并根据市场供需自动化计算与调整市场的借贷利率,实现动态资金调配与整合。

但与传统借贷市场不同的是,去中心化借贷平台依托于加密市场,借出的资金在DeFi庞大的生态体系中拥有极高的可操作性,操作得当便可为投资者带来丰厚的收益回报。今天便以KKLend为例,用数据实例展示如何用去中心化借贷平台借贷MDX获取收益。

KKLend是基于原力协议开发的去中心化借贷平台,专注于稳定币、主流币和一般币种的抵押借贷,初期以MDX、HT为主,在KKLend中,投资者可以通过LP挖矿以及MDEX锁仓等方式获得收益。

方案1:LP挖矿

第一种方案即通过KKLend平台,以较低的利率借出MDX资产,投入其他平台进行LP挖矿获得收益。在MDX上线去中心化交易所的初期,对流动性的需求很高,此时为了激励用户将资产存入流动性池,LP挖矿的收益率也会很高,个别平台在初期LP挖矿阶段甚至能够给到500%以上的年化收益率。

即使收益率那么高的平台,通过KKLend平台的低利率,借出MDX进行LP挖矿也有一定的收益空间。假设在KKLend借出500枚MDX,借出时MDX的价格为1.43美元,根据不同的借币利率和借出周期,可以得到以下数据:

DeFi借贷背后的投资空间:如何使用KKLend借币获得收益?

再假设此时MDX流动性挖矿的年化利率为116.73%,那么将借出的500枚MDX存入LP挖矿10天可以得到515.99枚MDX,30天后得到549.97枚MDX,60天得到595.94枚MDX。此时偿还KKLend借贷的本息情况如下:

DeFi借贷背后的投资空间:如何使用KKLend借币获得收益?

可以看出,即使在KKLend借款年化率高达100%的时候,60天也可获得13.75枚MDX的额外收益。在借款年化率55%时,60天的收益可以高达50.74枚MDX。

上述的借款年化率只是为了方便计算和比较进行的假设数据,KKLend作为一个去中心化借贷平台,其借款年化利率采用算法控制,基于供求关系的变化,利率自动调节,官方给出的具体计算公式为:借款年化利率 = 最低借款年利率 + 斜率 × 使用率。

KKLend将数字资产分为3种类型:稳定币、主流币、一般币种,不同类型的币种斜率不同,其中稳定币斜率最小,主流币次之,一般币种最大,斜率越大,该资产使用率对借款利率的影响就越大,反之则影响较小,目前KKLend团队通过将100万MDX投入锁仓的方式,主动降低使用率,为投资提供了较低的借币利率。

方案2:Mdex锁仓

MDX除了用于交易和挖矿,也可以到Mdex进行锁仓,目前Mdex锁仓的年化收益率较高,通过简单的锁仓同样可以获得丰厚的回报。

由于Mdex锁仓周期较长,这里重新整理一份KKLend借贷180天和365天的本息数据。

DeFi借贷背后的投资空间:如何使用KKLend借币获得收益?

根据Mdex近期的年利率数据进行估算,假设180天的锁仓年利率为178.93%,500枚MDX到期释放后的本息和为1197.325 枚,假设365天的锁仓年利率为669.74%,500枚MDX到期释放后的本息和为4348.7。此时偿还KKLend借款本息后的收益情况为:

DeFi借贷背后的投资空间:如何使用KKLend借币获得收益?

凭借Mdex的高年化率,最终的收益能够远远超出KKLend的借币利率,相比LP挖矿和做空套利,锁仓方案的操作最为简单,门槛最低,即使是不懂流动性挖矿,不善于分析行情走势的新手投资者也能轻松掌握。

此外KKLend也支持BTC、ETH、MDX、USDT等稳定币、主流币以及一般币种的存币生息,利息实时累积到用户账户中,随时可以提取,给投资者带来了更为灵活的资产管理服务。

不同于传统金融的借贷平台,DeFi生态中的借贷平台拥有更多的操作空间,高波动的市场也带来了更多的机遇,不过投资者依然需要注意风险,谨慎制定投资策略,理性面对市场才能成为最后的赢家。

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